Банки с 1 июля начнут считать неподтвержденные доходы заемщиков по-новому
Банки начнут считать неподтверждённые доходы своих потенциальных заёмщиков по установленной формуле, а не в произвольном порядке. Соответствующая норма вступила в силу сегодня. Теперь при расчёте среднемесячного дохода заёмщика кредитные организации будут учитывать лишь 90% от заявленной суммы неподтверждённого дохода (с ограничением по региональному уровню Росстата).
Экономист Василий Колташов рассказал Авторадио, как неподтверждённые доходы влияют на потенициальное одобрение кредита:
"Я полагаю, что банки сейчас будут выдавать кредиты по-прежнему неохотно. И неподтверждённые доходы - это доходы, которые банк должен принять по сути на веру. И то, что он на 90% принимает это на веру. Ну что ж, тогда граждане будут заявлять неподтверждённые доходы больше для того, чтобы получить кредит. То есть те, кто хотят кредит, они его будут добиваться даже при новых требованиях банка, когда банк вроде бы номинально будет более осторожен. В действительности банк всегда принимает решение исходя из двух параметров: своей стратегии и состояния заёмщика. Стратегия банка может предполагать выдачу кредитов при любых обстоятельствах: возвратный, невозвратный кредит. Стратегия - выдавать кредиты, значит, мы их выдаём. Ну, то есть так неоднократно было в истории, и так вот мы видели ипотечный кризис в США".
Ранее Банк России отмечал, что банки и микрофинансовые организации постепенно переходят на более точные способы оценки доходов заёмщика для расчёта его долговой нагрузки. Выписки по счетам можно использовать только для подтверждения зарплаты, пенсии, социальных выплат и доходов от сдачи недвижимости в аренду. Иные поступления на счёт надо будет подтверждать дополнительными документами. Например, заёмщик может предоставить справку о получении дохода по вкладам или ценным бумагам.
В отношении зарплатных клиентов банки могли с помощью внутренних моделей, одобренных ЦБ, оценивать и другие источники доходов, кроме зарплаты. Банки это делали, в том числе, ориентируясь на расходы человека. С 1 апреля такие модели ЦБ не принимает на проверку. Для оценки доходов индивидуальных предпринимателей с 1 апреля нельзя использовать документы, которые они выдали сами себе. При этом индивидуальные предприниматели сохраняют право выдавать справки о зарплате своим работникам, а подтвердить собственный доход они могут с помощью налоговых деклараций и книги учета доходов и расходов.
